Faktoring bez regresu – jakie są zalety tego rozwiązania?

Faktoring bez regresu to coraz popularniejsze rozwiązanie wśród przedsiębiorstw, które chcą zapewnić sobie stabilność finansową, minimalizując ryzyko związane z niewypłacalnością swoich kontrahentów. W tym modelu, to faktor przejmuje na siebie odpowiedzialność za ewentualne niespłacenie należności przez dłużnika. Dzięki temu firmy mogą skupić się na prowadzeniu działalności, zamiast martwić się o przepływy pieniężne. Jakie jednak konkretne korzyści niesie ze sobą faktoring bez regresu? Odpowiedzi na to pytanie znajdziesz w dalszej części tego artykułu.

Co to jest regres w faktoringu?

Aby lepiej zrozumieć istotę faktoringu bez regresu, warto najpierw wyjaśnić, czym jest sam regres. W faktoringu regres oznacza sytuację, w której faktor, czyli instytucja finansowa, ma prawo domagać się zwrotu środków od faktoranta (czyli firmy korzystającej z faktoringu), w przypadku gdy dłużnik nie ureguluje należności. Oznacza to, że ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahenta wciąż spoczywa na barkach przedsiębiorstwa. Faktoring z regresem wiąże się więc z pewnym poziomem niepewności, co może wpływać na płynność finansową firmy, szczególnie w trudnych gospodarczo czasach.

Co oznacza faktoring bez regresu?

Faktoring bez regresu, jak sama nazwa wskazuje, jest rozwiązaniem, w którym faktor nie ma prawa do regresu, czyli nie może żądać zwrotu środków od faktoranta, jeśli dłużnik nie spłaci faktury. W tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta zostaje całkowicie przeniesione na faktora. Dzięki temu przedsiębiorca korzystający z tego rodzaju faktoringu ma pewność, że raz wypłacone środki nie będą musiały być zwracane, niezależnie od sytuacji finansowej jego kontrahentów. To rozwiązanie szczególnie atrakcyjne dla firm działających w branżach o wysokim ryzyku lub współpracujących z nowymi, niezweryfikowanymi klientami.

Jak działa faktoring bez regresu?

Faktoring bez regresu działa w prosty, ale skuteczny sposób. Proces rozpoczyna się od złożenia przez przedsiębiorstwo faktur do faktora. Po weryfikacji dokumentów faktor przejmuje ryzyko związane z dłużnikiem i wypłaca przedsiębiorstwu kwotę wynikającą z faktury – zazwyczaj jest to od 80% do 90% wartości brutto. Reszta kwoty zostaje wypłacona po uregulowaniu należności przez kontrahenta. W przypadku, gdy dłużnik nie zapłaci, faktor nie zwraca się do firmy o zwrot wypłaconych środków. To faktor podejmuje działania mające na celu odzyskanie należności od dłużnika, co oznacza, że przedsiębiorstwo jest chronione przed ewentualnymi stratami.

Jak księgować faktoring bez regresu?

Księgowanie faktoringu bez regresu różni się nieco od tradycyjnego faktoringu z regresem, ponieważ przedsiębiorstwo nie ponosi ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika. Przychód z faktoringu bez regresu księgowany jest jako wpływ gotówkowy, a odsetki i prowizje pobierane przez faktora są uwzględniane w kosztach finansowych. Ważne jest, aby odpowiednio udokumentować transakcje, w tym umowę faktoringową oraz potwierdzenia odbioru środków. Księgowanie tego typu operacji wymaga szczególnej uwagi, ponieważ może mieć wpływ na bilans finansowy firmy i wymaga konsultacji z działem księgowości lub specjalistą.

Przykłady faktoringu bez regresu

Faktoring bez regresu znajduje zastosowanie w różnych branżach i może być szczególnie przydatny w sytuacjach, gdzie ryzyko niewypłacalności kontrahenta jest wyższe. Oto trzy przykłady zastosowania faktoringu bez regresu:

1. Branża budowlana – Firmy budowlane często współpracują z kontrahentami na zasadzie długoterminowych umów, gdzie płatności są rozłożone w czasie. Faktoring bez regresu pozwala firmom budowlanym na utrzymanie płynności finansowej, nawet jeśli kontrahent ma opóźnienia w płatnościach.
2. Branża transportowa – W transporcie międzynarodowym terminy płatności często sięgają 90 dni lub więcej. Faktoring bez regresu zabezpiecza firmę transportową przed ryzykiem niewypłacalności zagranicznych kontrahentów, co pozwala na utrzymanie regularnych przepływów pieniężnych.
3. Branża technologiczna – Startupy technologiczne, które współpracują z dużymi firmami, mogą napotkać na opóźnienia w płatnościach, co może negatywnie wpłynąć na ich rozwój. Faktoring bez regresu daje im możliwość szybszego uzyskania środków, co pozwala na dalszy rozwój i inwestycje w innowacje.

Faktoring bez regresu – podsumowanie

Faktoring pełny – czyli bez regresu to rozwiązanie, które pozwala firmom na minimalizację ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahentów, co przekłada się na większą stabilność finansową. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą skupić się na rozwoju i realizacji swoich celów biznesowych, bez obaw o przepływy pieniężne. Faktoring bez regresu to narzędzie, które może okazać się nieocenione w sytuacjach, gdzie ryzyko związane z dłużnikami jest wysokie, a zabezpieczenie finansowe firmy jest priorytetem. Korzystając z tego rozwiązania, przedsiębiorcy zyskują pewność, że raz wypłacone środki pozostaną na ich kontach, nawet jeśli kontrahenci nie spłacą swoich zobowiązań.